Du som omfattas av Kooperationens avtalspension, KAP, får själv välja hur premien för den premiebestämda ålderspensionen ska förvaltas. De val du ska göra handlar om försäkringsbolag, sparform (traditionell pensionsförsäkring eller fondförsäkring) och återbetalningsskydd.
Valet gör du på den blankett som du får hem i brevlådan.
Traditionell pensionsförsäkring
Den traditionella pensionsförsäkringen är en trygg sparform som ger dig ett garanterat pensionsbelopp. Du har också möjlighet att få högre pension än det garanterade beloppet i form av återbäring.
I en traditionell pensionsförsäkring behöver du själv inte ta ställning till hur dina pensionspremier ska förvaltas, du kan inte heller påverka placeringarna. Det är försäkringsbolagen som väljer åt dig.
Försäkringsbolagen du väljer placerar normalt dina pensionspremier i en blandning av räntebärande värdepapper, aktier och fastigheter. Hur mycket som placeras i respektive tillgångsslag varierar mellan försäkringsbolagen, liksom avgifterna de tar ut för förvaltningen. Dessutom kan produktens utformning och det garanterade beloppet skilja sig åt mellan försäkringsbolagen.
Hur stor pensionen blir beror på hur mycket premier som har betalats in, avkastningen och försäkringsbolagets avgifter.
Fondförsäkring
Om du väljer fondförsäkring kommer dina pensionspremier att placeras i en så kallad entrélösning hos det försäkringsbolag du har valt. Detta är normalt en fond som blandar aktier och räntebärande värdepapper. Där blir de kvar tills du har gjort ett aktivt val av fonder hos fondförsäkringsbolaget. Du kan flytta dina pensionspremier mellan försäkringsbolagets olika fonder. Vill du göra det kontaktar du det valda försäkringsbolaget.
En fondförsäkring innebär en större risk än en traditionell pensionsförsäkring men också större möjligheter för dig själv att påverka placeringen. Med en fondförsäkring är du inte garanterad ett visst pensionsbelopp men kan å andra sidan få en högre avkastning än med en traditionell pensionsförsäkring om fonden/fonderna du väljer utvecklas väl. Du väljer själv risknivå genom ditt val av fonder. Eftersom värdet både kan gå upp och ner är det inte säkert att du får tillbaka de pengar som är placerade i fonderna. Storleken på din pension är därför inte garanterad. Att en fond har haft en positiv utveckling tidigare är ingen säker indikation på att utvecklingen förblir positiv. Om du sparar i utländska fonder bör du också tänka på att förändringarna i valutakurserna påverkar fondandelarnas värde.
Hur stor pensionen blir den dag du går i pension beror på hur mycket premier som har betalats in, hur fonderna du har valt utvecklats och försäkringsbolagets avgifter.
Återbetalningsskydd
Återbetalningsskyddet innebär att värdet av dina pensionspremier betalas ut till din familj (förmånstagare) om du skulle avlida. Väljer du återbetalningsskydd blir din pension dock något lägre än om du inte väljer sådant skydd.
